中国品牌价值网获悉，近日品牌金融（Brand Finance）发布了2024年度银行业500强品牌，中国的银行品牌表现强劲，中国工商银行（ICBC）、中国建设银行（China Construction Bank）、中国农业银行（Agricultural Bank Of China）和中国银行（Bank of China）稳居前四位，美国银行（Bank of America）、富国银行（Wells Fargo）等紧随其后。

长期以来，银行业都是重要的经济力量，在2023年3月18日发布的第三届大观·可惟为世界品牌价值900强榜单中，总共有103个品牌属于银行业，约占上榜品牌总数的1/9，而银行业的品牌价值总额约为86174.92亿元人民币，成为上榜数量最多的行业之一。

数据来源：品牌金融官网

在品牌金融公布的榜单中，按数量计算美国的银行企业数量最多，共有72家美国银行上榜，中国银行数量为52家，位居次席；而按照品牌价值来统计，所有中国银行的品牌价值总额约为4306亿美元，力压美国银行的3322亿美元。

品牌金融的分析师认为，美国银行上榜品牌的数量众多，显示出美国银行业在复杂经济情况下表现出的韧性，凸显应对不确定性的能力，随着消费者压力增加和相关机构增加准备金，美国银行业前景仍然多元。整体而言，凭借有吸引力的估值、健康的负债表和潜在的利润增长，美国银行仍能在挑战中抓住机遇，持续增长。

中国的银行业表现出明显的复苏，四家中国银行明显领先于美国同行，中国工商银行更是连续八年霸榜，品牌价值达到718亿美元，同比增长3%；中国建设银行、中国农业银行和中国银行的价值都有所增长。分析认为，本地化运营的策略有力地提升本地银行的品牌价值，主导品牌在单一的经济体内蓬勃发展。

针对2024年全球银行业的发展状况，标普全球（S&P Global）的分析报告认为，2024年疲软的经济前景将考验银行的业务量、资产质量和融资状况；从积极的角度来看，大多数银行的盈利将继续受益于高利率，该公司对全球银行业的预期是持续稳定。德勤（Deloitte）的分析与之相似，其预计全球经济增速放缓、经济格局分化会对银行业带来挑战，2023年初银行业的冲击促使银行业重新评估其战略。国际商业机器（IBM）公司分析认为，人工智能正在成为银行和金融业的规则改变者，将能提高金融和财务的绩效。

全球经济与银行业发展密切相关，根据国际货币基金组织（IMF）的预测，2024年全球经济增速不超过3%，美国、欧元区、日本、英国和加拿大等传统发达经济区的增速约为1.4%，新兴经济体的增速将会更快，印度的经济增长率预计为6.3%。中国国务院总理李强指出，今年发展主要预期目标是：国内生产总值增长5％左右。

图片来源：德勤官网

与银行业密切相关的另一指标是各国央行的基准利率。根据 FOMC 的最新预测，到 2024 年，美国联邦基金利率预计将保持在 550 个基点或以上的高位，但在 2024 年下半年可能会降至 450 至 500 个基点之间。欧洲央行（ECB）预计将开始降息；2023 年 8 月，欧洲央行政策利率为 3.75%，与 2001 年的峰值持平。英国央行预计将在 2023 年底达到 5.75% 的峰值后，在 2024 年上半年降低政策利率。与之相对的是，日本央行将维持利率接近于零的水平，不过有消息称日本将终结负利率。

分析认为，较高的利率对银行业来说，能够吸引更多的资金，数据统计显示，2022年欧洲和北美等地区银行的净利息收入有明显增长，而另一方面，高利率将会推高企业融资成本并挤压利润。展望未来，即使利率下降，全球银行业也可能面临降低高存款成本（以及降低存款贝塔系数）的压力。亚洲银行（例如印度的银行）可能会在经济增长强劲后维持较高的利率，事实上，亚太地区的银行预计将在产生更强劲的净利息收入方面超过全球同行。

而对于银行业的盈利模式，德勤的分析认为，2024年银行业或将考虑增加非利息收入，抵消利息收入降低的缺口，预计未来若干年中的非利息收入将明显增加，拥有更多的咨询、承销和企业银行业务的银行应该有更多的空间来增加其费用收入。从全球范围来看，未来亚洲和中东等地区的银行业绩将会提升，当前中美银行正在主导全球的银行业，未来十年，预计将有更多来自印度和中东的银行加入前 100 名银行行列，使天平向亚洲和中东倾斜。

而在新的技术领域，银行业也面临着新的机遇。去年以来的生成式人工智能技术的火热带来了全球目光的关注，从更广的角度，机器学习/深度学习/自然语言处理等算法和技术已被银行应用于自动化交易、风险控制和投资研究之中。虽然银行业在业务周期中加大自动化的投入，但许多关键性任务需要人力来执行，随着大预言模型可以帮助处理更为复杂的任务，对银行业而言可以节约更多成本，并释放资源激发创新。

IBM的分析报告指出，大约78%的机构正在为至少一个用例战术性地实施生成式人工智能，60%的生成式人工智能决策者认为风险控制、合规报告和客户参与具有更高的价值，超过60%的银行首席执行官指出网络安全的新漏洞、与运营相关的法律不确定性、控制结果准确性的困难以及模型偏差带来的偏见。人工智能可以重新定义银行在客户关系方面的竞争优势，发展和简化核心银行业务，并加强网络安全。

展望未来，我们会看到银行品牌越来越好。

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作者：Snow